疑问：银行出具了贷款承诺书结果却贷不到款？

主持人（韦志军）：宋总，您觉得这两个月银行跟你们的业务对接方面你感受到什么了？

南枫按揭营运总监 宋良

宋良：实际上对于承诺书这块，我觉得还是有很多地方可以避免的，如果出了承诺银行没有兑现，有很多途径可以避免。现在我们跟银行合作就是要求审批前置，就是前期审批，这是非常专业的。包括我们去学习银行的政策，虽然大部分一样，但很多有差异化，比如有的银行喜欢做写字楼或者住宅，所以当这一个单过来以后，我们的业务员首先要分析大概适合哪一，这里面很关键的一个细节，原来没有查他到底有多少套房产，所以我们要有授权书，要银行先查一下，所以我们就要求审批前置。这样子做了以后，因为银行很清楚了，所以把这个和审批程序相结合，完全可以回避这种风险。

主持人（韦志军）：美联袁总您对银行服务有什么感受？

袁总：银行兑现承诺这方面是最近收金以后出现的问题多一点，我们在客户这方面首先要问清楚他你之前有没有预期，就是你自己买了多少套房，你的房子有没有欠供的现象。因为银行这两三天没供也是要收利息的，有的人可能忘了存钱，我们会问他买了多少套房，如果他自己曾经有预期的，或者他自己有很多套房的，那我们就要跟他说清楚，可能贷不了款。但是银行那边我们也会说清楚，这个客户是什么样的情况。这样子的话，说明白以后，银行觉得我可以贷给他，出这个承诺书就避免了刚才所说的承诺不兑现。承诺不兑现的话客户就想不明白，你们是代表国家的，为什么承诺书不能兑现呢？曾经也有客户跟我们讲，我能不能拿这个承诺书告他们，我说因为你自己有预期，你没跟人家说清楚，人家不兑现也是很正常的，你告也告不了。所以，前期了解清楚，就可以避免这种情况，可能将来会比较成熟一点，银行自己本身要查，我们也要问，这样就比较容易预防。

主持人（韦志军）：您所见过的手上握的房子套数最多的、贷款额最高的客户，有多少套、有多少金额？

美联物业罗湖区总监 袁新有

袁总：有些是很厉害的，他真正拥有的物业可能有1、200套。但是他不是写自己的名字，因为他也知道银行不可能给他贷这么多。所以有炒家，但是这部分炒家目前来说他不敢出来，银行也知道要怎么样去规避贷款现象。所有刚才江总讲到的，两千多万的贷款应该是有的。

主持人（韦志军）：江总，这两千多万的个人贷款，14套房子在您所见过的客户中算多的吗？

中原地产按揭部总经理 江榕

江榕：不算。最多的套数我没算过，但是真正的炒家除了住宅之外，他还有商业，这个两千多万只是在一个银行的贷款，他还有其它银行的贷款。所以，那个银行跟我说你在我银行已经贷了这么多，与其它银行加起来的资产，他是做什么生意？实在是搞不懂，最后就换借款人。

主持人（韦志军）：在一个银行可以贷两千多万，14套房子。胡行长，如果是在您那儿，您能放吗？

深圳发展银行蛇口支行行长 胡小晖

胡小晖：在我这儿绝对没有这种情况。如果是这个客户他真的具备这样的还款能力，我们经过了解他绝对有这个还款能力，或许我们会帮他审批，但是我们到目前来说没有碰到这样的客户。刚才听到几位担保公司还有中介公司的老总都提到，我觉得就我个人看，最近出现承诺不兑现，或者市场上反映的银行不做，可能有几个因素。第一，在上半年比较火热的情况下，各家银行为了完成全年的任务，可能有时候会放低要求去做，确实有这个情况，这就造成了过去客户很容易从银行拿到贷款，甚至于高出银行所要求比例的贷款，最后有阴阳合同的配合，不用付首期，过去是很容易的事情。之所以大家都感觉到银行紧，实际上有一个观念的问题，尽管这个业务我们还在做，但有一点，我们比过去更加关注借款人的还款能力和借款人的实际状况。过去在房价情况比较好的情况下，大家可能也关注这个问题，但是没有把这个放在非常重要的因素去考虑。现在银行为了保证自身的资产安全，为了保证银行的存款人、银行的利益，所以现在要求高了，所以现在大家觉得在银行贷款难了，过去有一点瑕疵还可以贷到，但现在有一点瑕疵就贷不到。这也是保证银行自身利益的措施，因为房价走势很多还没有明朗，我想银行也会以一种谨慎的态度来保证银行资产的安全，我觉得这个是无可厚非的。

还有一个，我刚才给了数据，是1-8月份的我们贷款的发放量。因为大家都知道二手按揭受理发放有一个实质效益，所以我们在7月份、8月份受理的量下降，我们在9、10月份受理的量肯定会下降一些。我相信在座各位银行的行家们都不会放弃这个市场，也不会放弃这些客户，越是这个时候越是有实力的买家自住的，有很好还款能力的，有很好的信用背景的，反倒是我们现在更值得关注的一个群体。

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