加息后如何理性理财才能划算？听专家为你支招

2007年09月06日14:30～16:30，搜房网二手房集团在福田天安数码城创新科技广场一期A座1305搜房直播室举办房贷理财学院第1期：四次加息后如何规划房贷？围绕2007年8月21日央行第四次加息，结合深圳房贷市场特点，以座谈形式，银行人士、按揭担保机构和理财专家为广大购房人讲解持续加息形势下如何选择合适房贷产品。

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搜房二手房集团副总经理兼第一大区总经理 韦志军

主持人（韦志军）：这个问题说得很透彻了，我们想进入下一个主题。对于广大网友来说，正如刚才大家分析的，这里面可能会有相当部分的自住需求的置业者，也有部分是炒家，被大家概括为投资者和投机者的俗称是炒家，对这部分人来说，大家如果给他们专业意见的话，在第四次加息以后，或者按照刚才邵总预期的，第五次加息有可能在年内会发生，在这种情况之下，他们如何规划自己的按揭贷款或者是往大了说，他们如何规划自己的理财产品，才能够是最经济、最保险、最实惠的？张总您能否先说一说？

中国农业银行深圳分行个人业务部总经理 张文凤

张总：就住房投资来讲，不管是自住者它也是人生一次大的投资，把房地产作为投资工具来讲，他也是一种投资。有这么一句话，投资是有风险的，一定要量力而行，一定要根据自己的能力来选择你的消费档次，选择你投资的限度。这是我的意见。如果我们的客户是理性的，那我们的市场将是理性的，我们的银行和中介朋友做的业务也将是规范的，风险是可控的，这对整个社会来讲都是好事。

刚才提到的站在银行给我们的购房者一个什么样的理财建议呢？我刚才说的是首先买房的时候要先自我盘算一下，对未来的变数要掌握在自己手里，人的幸福生活不能因为做“房奴”而毁，也不能因为投资的失误而丧失了财产，这是我的意见。

刚才我也讲到，作为自住消费来讲，我们还是可以根据银行提供的好的工具、好的方法来降低我们的成本，获得一个比较轻松的消费住房理财安排。在现在的情况下，可能一方面我们要考虑到自身的未来收入的预期，来选择适当的成数和期限。另一方面，在利率波动的状态下，还要去学会使用一些理财工具，来减少利率风险的不确定性。刚才我介绍的我们的“存贷通”，有的人说可以考虑固定利率，还有的说有可能短期之内明年、后年有大笔的收入，我也可以选择一些固定的短期贷款。一定要学会巧用银行的产品。

主持人（韦志军）：谢谢张总。袁总您也是资深的从业人员了，您给我们的网友有些什么建议？

香港永亨银行深圳分行消费信贷部主管 袁方

袁总：如果是作为投资的，我们8月份已经向投资者推荐香港的楼盘，可以说我们在8月份在香港成交的楼盘还是比较可以的。因为他们的资金在深圳这边做贷款已经贷不到了，而且利息也比较高，所以我们已经有一部分投资客转移目标去香港，上个月我们的成交量非常可观。

作为自用的，加息的影响应该不会太大，因为楼价已经有点回落了。所以我们建议资金充足的话，可以把资金稍微外移。

主持人（韦志军）：刘总您能给我们的网友一些什么建议？

深圳不动产担保有限公司副总经理 刘红磊

刘红磊：量力而行，合理分配。

主持人（韦志军）：刘总给我们讲一个大原则。永亨银行的袁总？

永亨银行袁总：因为我们接触到的客户都是港客，港客在深圳这边买楼，在这几年的环境下，要帮他规划理财，其实我们觉得业主买楼，第一，他要想的是能不能买到楼，买到楼以后能不能在银行取得贷款。第二，取得贷款以后，我的贷款怎么能够付出最少的利息，这是他关注的问题。港人在国内银行借贷，我相信条件都是按央行的规定执行。港资银行在这方面稍微有点优势，因为我们的利率比人民银行规定的利率低一点，我们利用这个优势做了一些港客。包括现在在三级市场上做一些转按，这也是我们的主要内容，因为现在港币房贷利率跟人民币规定下浮15%之后还有一定的差距，所以港客在人民币升值的环境下，因为在大陆的房产证是用人民币标价的，如果港客的还贷融资是港币的话，除了低利率因素之外，还能赚人民币升值的概念。

主持人（韦志军）：永亨银行会对境内居民在香港置业提供贷款吗？

袁总：今年永亨银行在深圳成立第一家子银行，人民币牌照要在今年年底12月份左右才能拿到，拿到以后可能会开放国内的业务。针对人民银行的规定，国内银行的外币借贷还是有一定限制，因为人民银行规定国内人要有外币借贷的话，他要有能力，我们还没有碰到一个很证实的很正规的外币来源的国内人，除非他是在香港工作，但是大部分在国境以内的大部分人。永亨银行对外资银行的政策执行还是比较贯彻的，我们也想做国内客户，但是要看政策怎么样。

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