美联：“夹心层”家庭住房问题何时解决？

低收入有保障，“夹心层”被遗忘

从政策层面来看，政府目前需要面对的首要矛盾在于低收入者的住房问题。随着2005年以来全国商品房价格的急剧上涨，低收入家庭住房难的问题亦成为呼声最高的问题。在强大社会舆论的压力下，沉寂了好几年的经济适用房、廉租房方案又再度浮出水面。相对低收入家庭的住房问题而言，从政府的动作来看也有了一些解决的希望，但那些中等收入的家庭却在这次的调控中被遗忘了。如果排除20%以上的富裕阶层、10%以上的低收入家庭，城市中等收入家庭所占比例高达60%以上，但因收入水平高于经济适用房购买的条件而无法申请购买经济适用房，又买不起普通商品房，他们的购房梦似乎一辈子都无法完成。

“夹心层”购房压力巨大

从对“夹心层”的年龄构成来看，多是集中在25～35岁的年龄段，这个年龄段也是结婚的年龄，对婚房的需求成为这个阶层购房的主要原因之一。而且从家庭构成来看，这些“夹心层”多是独生子女家庭，购房多是男女双方家庭提供首付，凭双方的工资负担月供。且不说购买一套房需要的首付款就透支了三个家庭的积蓄，仅每月数千元的月供水平都能让这些“夹心层”们入不敷出。

根据美联物业市场研究部的数据显示，深圳2008年头两个月，一手商品房价格均价为15547元/m2，价格最高的是福田区，达21870元/m2，均价最低的龙岗区也达到9270元/m2；而全市二手楼的均价也达到13038元/m2。按照美联研究部购房负担比的公式计算，深圳统计局公报的07年居民人均可支配收入为24870元，按照一家三口的规模，若以15547元/m2的均价购买一间50m2，其20年期7成按揭贷款的负担比为0.66。相比一般发达国家，其购房负担比一般在0.2-0.5之间，0.5已属很高的水平。由此可见，房价虽较之前有所下降，但对于大部份的中等收入家庭，这样的楼价依然高不可攀。

“夹心层”压力过大不利于社会的稳定

从社会学的角度来看，构成一个稳定的社会需要一大批中产阶层，这个阶层作为社会的主要产出者，是这个社会的主流力量。众所周知，中产阶层往往拥有较为稳定的收入以及丰富的社会资源，往往能够影响社会财富、声望与权利的走向，但是这个阶层中普遍也存在维持现状的意愿，在这种意愿的影响之下，社会上出现较大动荡的可能性就相对较低。一个健康的社会是纺锤型，纺锤两头是社会的富豪阶层与贫困阶层，而中间最多的部分就是所谓的中产阶层。

反观我国目前的情况是，财富、声望与权利之间可以互相转换，在马太效应的影响之下，出现很多“赢家通吃”的情况。我国目前的社会结构相对健康的社会结构还有一定的差距，中国的社会结构是沙漏型，即上层阶级和下层阶级两极分化，中产阶级产生的条件还没有成熟。我国没有充足的渠道来满足中下阶层往社会上层流动的需求，以个人所得税为例，起征点调整之后才到2000元，针对目标仍然是目前的中等收入阶层，使得工薪阶层成为缴纳所得税的主力，从在这种情况下，拥有沉重负担的“夹心层”是上升为中产阶级的可能性较低。在这种不稳定的社会结构之下，尽管政府对社会控制力较强，但也有一定的风险。
“夹心层”的购房希望

所幸目前中央政府开始逐步重视“夹心层”的住房问题，十七届全国人大一次会议的政府工作报告强调，要增加中低价位、中小套型普通商品住房供应，建立多渠道投融资机制，通过多种途径帮助中等收入家庭解决住房问题，这是我国中央政府对众多中等收入家庭的一个积极回应。

为降低房地产市场的不确定性，让更多中等收入家庭加入有房一族的行列，笔者认为政府可从以下几个角度入手：从供给方面，不断增加经济适用房的供给，并适当放宽申请条件，将更多中等收入家庭纳入购房范围；同时积极贯彻“7090”政策，加大中小户型商品住宅的供给。从需求层面，可以对首次购买商品房的中等收入家庭采取减免税收、降低商业贷款利率等手段，切实降低中等收入家庭的购房负担。在监管方面，需要严格审批目前经济适用房的申请条件，消灭分配中的不公平现象。

目前政府对于我国住宅市场的改革方向，是借鉴新加坡的提供全民公房的模式。从这个意义上说，结合近年打击炒房的一系列举措，可以看出政府对住房投资功能的支持有所降低。相信在这样的举措之下，目前为购房困扰的“夹心层”将有望在未来的几年内购买到适合自身条件的住房。

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