增加风险意识 多点理财头脑 别再月月花光

【案例背景】

在私企工作的黄先生今年25岁，大学毕业3年了，月薪4000元。由于是单身，没有家庭负担，每个月工资都花得精光。到计划买房的时候，黄先生几乎没有任何积蓄，无法支付按揭首期款。由于花钱比较随意，黄先生成了“月光族”。

【案例分析】

黄先生目前月收入为4000元，每月房租600元，交通费300元，基本生活费1000元，共计1900元，剩余2100元全部用于购物消费，日常花销较大，应进行合理地调整和控制，尽量压缩不必要的开支。

此外，黄先生目前没有女友，也无房、无车。虽然一个人过得自在，但同时抵御风险的能力也较低，需要购买些商业保险。尤其是医疗方面，要尽量做到保障充分。

【理财建议】

强制储蓄：每月做到把工资的1/4固定纳入个人储蓄计划，最好办理零存整取。虽然储额只占工资的小部分，但从长远来算，就可以积累一笔不小的资金。另外每月可给自己做一份“个人财务明细表”，对于大额支出，超支的部分看看是否合理。

投资理财类产品：建议黄先生在充分了解市场后，购买一些基金或银行类理财产品。

贷款买房：黄先生可以办理按揭贷款，购买一套商品房或二手房，这样每月的工资首先要偿还贷款本息，减少了可支配资金，不但能改变乱花钱的坏习惯，节省了每月租房的开支，还可以享受房产升值带来的收益。

慎用信用卡：年轻人往往一逛街便很难控制自己的消费欲望。因此在逛街前要先想好这次主要购买什么和大概的花费，不要盲目购物。另外，贷记卡的透支功能也要慎用。

（建设银行理财师）记者王晓

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